Sämtliche Artikel aus K-Geld 02/2024 vom 03.04.2024
Handyzwang für Postfinance-Kunden
Die Postfinance lanciert mit «Postfinance Pay» eine neue Zahlungsmethode für Internetshops. Bisher konnten Kunden der Postbank ihre Waren im Internet mit der Postfinance-Card oder mit dem E-Banking «E-Finance» bezahlen.
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Bank zahlt Gebühr zurück
Die Waadtländer Kantonalbank (BCV) hat einem Kunden eine zu Unrecht abgezogene Gebühr zurückerstattet.
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Clever einkaufen
In diesem K-Tipp Wissen erfahren Sie, wie die Händler tricksen. Mit vielen Tipps zu Qualität, Preisen und heiklen Zusatzstoffen.
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Migros-Bank: Privatkonto ist neu kostenlos
Die Zürcher Kantonalbank schaffte auf Anfang Jahr bei Privatkonten die Gebühren ab. Seit dem 1.
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Glosse: Zürcher spielen Nationalbank
Die Schweizerische Nationalbank wies Ende 2023 rote Zahlen aus: Sie präsentierte unter dem Strich einen Verlust von 3,2 Milliarden Franken.
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So sparen Sie Steuern
Die Steuerabzüge für Angestellte und Selbständige. Die wichtigsten Tipps zum Steuernsparen. 24. Auflage, Januar 2024
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Finanz-Slang: Thesaurierung
Anleger können gleichzeitig in mehrere Unternehmen investieren, indem sie Anteile eines Fonds kaufen.
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Buchtipp: Fundierte Tipps für Börsenneulinge
«Aller Anfang ist schwer»: Mit diesem Satz eröffnet die deutsche Autorin Lisa Osada ihr Erstlingswerk mit dem Titel «Aktien Life Balance».
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Europa abseits der Trampelpfade
46 weniger bekannte, aber besonders schöne Städte und Ferienregionen in ganz Europa. 1. Auflage, April 2024
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Banken bauen Bancomaten ab
In der Schweiz gibt es immer weniger Bancomaten. Das geht aus Erhebungen der Schweizerischen Nationalbank hervor.
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Retrozessionen: Wer verzichtet, hat darauf keinen Anspruch mehr
Ein Berner legte seine Ersparnisse bei einer Bank in verschiedenen Finanzprodukten an. Er erteilte der Bank Kaufaufträge für Wertschriften.
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Die eigenen vier Wände
Bauen, kaufen, renovieren: Die wichtigsten Tipps für Bauherren und Wohneigentümer. 7. aktualisierte Auflage, Januar 2024
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Von Bankdirektor betrogene Kunden gehen leer aus
Auf Anraten des Direktors einer Bank im Tessin steckte ein Ehepaar insgesamt 1,4 Millionen Dollar in zwei vermeintlich sichere Anlagen.
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Vorsorgekapital: Wohnsitz zum Zeitpunkt des Bezugs massgeblich
K-Geld zitierte in der letzten Ausgabe ein Urteil des Bundesgerichts vom 20. Dezember 2023, wonach Kapitalbezüge der zweiten und der dritten Säule dort steuerbar sind, wo die Steuerpflichtigen Ende Jahr wohnen (K-Geld 1/2024).
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Geldberatung
Darf meine Frau mein Alterskapital in ihre Pensionskasse einzahlen?
«Ist es möglich, dass ich bei meiner Teilpensionierung Kapital aus meiner Pensionskasse beziehe, dieses meiner Frau gebe und sie das Geld dann in ihre eigene Pensionskasse einzahlt, im Sinne eines Einkaufs?»
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Muss ich den Kapitalbezug deklarieren?
«Ich habe im letzten Jahr mein Kapital aus der Säule 3a zur Amortisation meiner Hypothek verwendet. Jetzt erhielt ich vom Steueramt im Kanton Zürich Rechnungen zur Versteuerung des Bezugs. Muss ich in der Steuererklärung 2023 diese Kapitalabfindung nochmals deklarieren?»
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Depot: Ist ein Wechsel zu Viac sinnvoll?
«Ich möchte unabhängiger werden von meiner Bank. Wenn ich mein 3a-Depot von der Berner Kantonalbank zu Viac zügle, verspreche ich mir geringere Kosten und dadurch eine höhere Rendite. Liege ich richtig?»
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Kann ich meine 3a-Police in ein 3a-Konto überführen?
«Ich habe eine Säule-3a-Versicherung, die nächstes Jahr ausbezahlt wird. Ich bin 62-jährig und möchte das Geld aus dieser Lösung erst kurz vor meinem 65. Geburtstag beziehen. Kann ich das Geld dieser Versicherung auf ein 3a-Bankkonto überweisen lassen?»
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Muss ich mein Haus verkaufen, um EL zu erhalten?
«Ich bin pensioniert und wohne in meinem Eigenheim. Muss ich mein Haus verkaufen, bevor ich Anrecht auf Ergänzungsleistungen (EL) habe?»
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Muss ich die Abschlussspesen der Bank akzeptieren?
«Seit Jahrzehnten bin ich Kunde der Baloise-Bank. Ich teilte meinem Bankberater rechtzeitig mit, dass ich meine Hypothek auf den Verfalltag auflösen will. Muss ich Abschlussspesen in der Höhe von 250 Franken akzeptieren?»
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Müssen wir das Darlehen in der Steuererklärung angeben?
«Ich habe im letzten Sommer mit meiner Partnerin eine Wohnung gekauft. Diese ist noch im Bau bis Ende 2024. Mit Hilfe eines privaten Darlehens zahlten wir eine erste Tranche für die Wohnung. Den Rest des Darlehens legten wir in Festgeld an. Müssen wir all das in der Steuererklärung deklarieren?»
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Handel mit Temenos-Aktien ausgesetzt: Ist das zulässig?
«Ich halte Aktien von Temenos. Der Handel wurde im Februar vorübergehend gestoppt. Ist das rechtens?»
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Gibt es Unterschiede beim Handeln mit Schweizer und deutschen Aktien?
«Ich möchte in deutsche Aktien investieren. Gibt es etwas, worauf ich im Unterschied zu Schweizer Aktien besonders achten muss?»
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Vermögensverwaltung: Lohnt sich ein Mandat an die Bank?
«Ich möchte für 300'000 Franken Aktien kaufen. Ich verstehe einiges von Wertschriften und investiere auch gern Zeit, um mein Depot selber zu bewirtschaften. Meine Bank schlägt mir trotzdem ein Vermögensverwaltungsmandat vor. Lohnt sich das?»
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Gibt es abgesicherte ETF auf US-Staatsanleihen?
«Für 50'000 Franken möchte ich US-Staatsanleihen mit einer Laufzeit von zwei Jahren kaufen. Diese sollten in Schweizer Franken abgesichert sein, um das Währungsrisiko auszuschliessen. Gibt es entsprechende ETF?»
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Kann ich für das gemietete Auto Fahrspesen abziehen?
«Ich wohne im Kanton Zürich und habe ein Auto-Abo des Vermieters Clyde. Kann ich meinen Arbeitsweg von den Steuern abziehen, obwohl das Auto gemietet ist?»
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Darf die Bank von mir eine Blankovollmacht verlangen?
«Ich habe bei der Bank Cler seit 20 Jahren eine Hypothek. Die Bank verlangt nun von mir verschiedene Unterlagen – mit der Begründung, sie sei verpflichtet, Hypothekardossiers regelmässig zu aktualisieren. Dabei soll ich die Bank ermächtigen, bei Ämtern, Vorsorgeeinrichtungen, Versicherungen und anderen Dritten Auskünfte und Unterlagen einzufordern. Muss ich das unterschreiben?»
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Ölhandel per Handy-App im Internet: Ist das seriös?
«Ich wurde auf die Internetseite Oilproprofit.com aufmerksam. Ich könne dort über eine App mit Öl handeln, heisst es. Ist dieses Angebot seriös?»
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Ist dieser Schweizer ETF eine gute Wahl?
«Ist der ETF iShare Swiss Dividend (Valor 23793563) als renditeorientierte Anlage mit relativ geringer Volatilität empfehlenswert?»
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Restaurant: Bin ich verpflichtet, mit Bargeld zu bezahlen?
«Ich war ohne Bargeld in einem Restaurant und hatte nur eine Debitkarte dabei. Das Restaurant wollte nur Bares annehmen. Bin ich in einer solchen Situation verpflichtet, Bargeld aufzutreiben?»
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Habe ich Anspruch auf Ergänzungsleistungen?
«Ich möchte meinen Mutterschaftsurlaub auf ein Jahr verlängern. Finanziell läge das allerdings nicht drin. Habe ich für die Zeit nach der Mutterschaftsentschädigung Anspruch auf Ergänzungsleistungen?»
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Muss ich auf die Überbrückung AHV-Beiträge bezahlen?
«Ich möchte mich frühzeitig pensionieren lassen. Bis zum Erreichen des 65. Altersjahres erhalte ich von meiner Pensionskasse einen Überbrückungszuschuss. Muss ich darauf AHV-Beiträge abliefern?»
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Soll ich Goldvreneli kaufen?
«Ich möchte meinem Neffen Gold schenken. Soll ich ihm einige Goldvreneli kaufen?»
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Soll ich weitere Aktien von Vanguard kaufen?
«Vor Jahren kaufte ich Aktien der deutschen Vanguard AG und erhielt später Bezugsrechte für weitere Aktien des Unternehmens, die ich nie wahrnahm. Nun wurde mir telefonisch mitgeteilt, Vanguard stehe vor einer feindlichen Übernahme durch eine chinesische Firma. Ich solle meine bisher nicht ausgeübten Bezugsrechte wahrnehmen und für 22'000 Franken Aktien dazukaufen. Später würden mir die Chinesen dafür 165'000 Franken zahlen. Als angeblichen Beleg erhielt ich einen Bankauszug in dieser Höhe. Ist da was dran?»
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Sollen wir fünf Jahre lang in Aktien-ETF investieren?
«Meine Schwester und ich haben aus der Vermietung einer Wohnung 100'000 Franken eingenommen. Wir möchten das Geld für eine Zeitspanne von etwa fünf Jahren anlegen. Sind dafür Aktien-ETF das richtige Instrument?»
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Altersvorsorge: Kann ich die Auszahlung um ein Jahr aufschieben?
«Ich werde dieses Jahr ordentlich pensioniert. Ich möchte die Gelder der zweiten und der dritten Säule gestaffelt beziehen, um Steuern zu sparen. Kann ich mir entweder das Pensionskassengeld oder das Guthaben der dritten Säule erst nächstes Jahr auszahlen lassen?»
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Darf meine Tochter das Freizügigkeitsgeld beziehen?
«Meine Tochter hat im vergangenen Oktober geheiratet, ist nach Deutschland umgezogen und dort erwerbstätig. Ihr Pensionskassenkapital liegt nun auf einem Freizügigkeitskonto. Kann sie sich das Geld auszahlen lassen?»
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Kann ich meine Autoversicherung künden?
«Kann ich die Autoversicherung nach einem Schadenfall künden, auch wenn meine Versicherung wegen des Selbstbehalts von den Reparaturkosten nichts übernehmen musste?»
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Können wir das Alterskapital auf ein Freizügigkeitskonto überweisen lassen?
«Meine Frau ist angestellt. Nächstes Jahr lässt sie sich frühpensionieren. Danach wollen wir einige Jahre im Ausland leben. Das Pensionskassengeld meiner Frau wollen wir auf ein Freizügigkeitskonto transferieren. Kann sie es bis Ende 2029 dort stehen lassen?»
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Muss ich ein Ferienhaus im Ausland in der Schweizer Steuererklärung angeben?
«Ich erwäge, in Frankreich ein Ferienhaus zu kaufen. Müsste ich es in meiner Schweizer Steuererklärung angeben?»
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Vernichten Währungsverluste meine Rendite?
«Ich möchte über einen in Dollar gehandelten ETF in den Weltmarkt investieren. Ich befürchte aber, dass die möglichen Währungsverluste die Rendite vernichten. Zu Recht?»
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